Open ProvincesAux prises avec des dettes : counseling de crédit, proposition de consommateur ou faillite
Les trois voies officielles, qui peut les organiser, leur effet sur votre dossier de crédit et comment éviter les arnaques de règlement de dettes.
Parlez à un conseiller en crédit ou à un syndic autorisé en insolvabilité. Beaucoup de syndics ne facturent pas la première rencontre. Quand quelqu'un vous offre de l'aide avec vos dettes, demandez : « Êtes-vous un syndic autorisé en insolvabilité? » Les arnaques de règlement de dettes promettent souvent faussement des propositions de consommateur ou la faillite.
Les trois voies
- Counseling de crédit (plan de gestion de dettes) : une entente informelle où un conseiller propose à vos créanciers un seul paiement mensuel abordable. Vous remboursez habituellement 100 % de la dette. Le seul fait de parler à un conseiller n'affecte pas votre cote de crédit.
- Proposition de consommateur : un plan formel, arrangé uniquement par un syndic autorisé en insolvabilité, pour rembourser une partie de ce que vous devez ou étaler les paiements. Pour des dettes totales de moins de 250 000 $ (sans compter l'hypothèque); les paiements durent au plus cinq ans; vous gardez vos biens tant que vous payez vos créanciers garantis. Elle reste à votre dossier de crédit pendant sa durée plus trois ans.
- Faillite : le Bureau du surintendant des faillites la conseille seulement en dernier recours. Le syndic prend les biens non exempts selon la loi provinciale ou territoriale et les vend pour payer les créanciers et les frais. Une première faillite est habituellement retirée de votre dossier de crédit six ou sept ans après la libération, selon la province.
Les propositions de consommateur et la faillite ne peuvent être arrangées que par un syndic autorisé en insolvabilité. Le Bureau du surintendant des faillites publie un portail de solutions à l'endettement et un répertoire des syndics autorisés.
Vous devez de l’argent (Bureau du surintendant des faillites) ↗ (anglais) · Obtenir l’aide d’un conseiller en crédit (ACFC) ↗ (anglais) · Alerte aux consommateurs : aide en cas de dettes et réparation du crédit ↗ (anglais)
Sources et limites
Lu le 14 novembre 2026 sur Canada.ca. Information générale, sans valeur d'avis juridique ou financier.
Information générale fondée sur des règles fédérales et nationales; les règles provinciales peuvent différer. Confirmez auprès de l'organisme officiel avant d'agir. Dernière révision : 2026-11-14.